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攻坚老年人保险:平安健康险打造爆款老年医疗险的逻辑—养生网中医养生养生保健食疗养生养生之道最好的养生网站提供生活小常识100个养生小窍门

时间:2021-10-13 来源:土豆养生网 点击:686次


  平凡朴实的唱词,看到双亲“柴米油盐半辈子,转眼就只剩下满脸的皱纹”,追忆似水流年、感触拳拳亲情之余,更感慨时光流逝——半生话,藏进满头白发。

  “百善孝为”的中华文化底色,与80后沉重的抚养比之间,何以保障双亲“老有所依、老有所养”是一道国民考题。

  首当其忧者,非父母亲之安康莫属。日渐老去的身体,总缭绕于在外奔波的你我,平添几许牵挂。

  2.5亿老年人口的背后恰是国之砥柱——亿奋斗中的中青年儿女。无论是巨大的老年人口,背后更大的更有经济实力的中青年人群,均是一个巨大的保障市场。

  奈何,中国老年人确存无太多健康保障类险种买的尴尬。这一社会意义、行业意义、企业意义俱全的市场中,保险业该如何讲述的故事?

  幸运的是,传统思维难以突围的商业保险困龙之地,终在互联网破局路,多保险公司携互联网迭代老年人健康保险市场。

  甚至引发行业巨头关注,中国平安601318)旗下专业健康险公司——平安健康险打造多款互联网爆款健康险产品后,挺进老年人健康险市场,再度推出爆款产品——保额220万的“i康保?老年疗”。

  老龄化已经成为中国“迫在眉睫”之问题。根据石家庄比较好的癫痫病医院哪家好国家统计局的数据,2018年,中国60周岁以上人口达2.5亿,占总人口的17.9%。预计2050年,这一比例将达到34.9%,60周岁以上人口接近5亿。

  《中国人身保险业经验生命表》的数据显示:一名60岁老人当年死亡率比30岁的年轻人高11倍;一名70岁老人当年死亡率比30岁的年轻人高34倍。

  60岁老人和70岁老人发生重大疾病的概率则比30岁的年轻人高出20--40倍。

  年龄增长人体机能的逐渐衰退,老年人意外险和疾病发生率快速攀升是之死亡率高的原因。

  癌症中心2018年数据显示:中国每天有1万多人被诊断为新发癌症,平均每分钟就有7人确诊为癌症,4人因癌症死亡,中国人0——74岁累积发病率达21.58%。

  上,2018年各大保险公司的理赔数据也佐证了上述数据:癌症成为头号重疾,超过60%以上的重疾理赔皆为癌症理赔。

  除了甲状腺等极个别癌症外,一般癌症的治疗费用多在10万以上,甚至远远超过10万,这还没有考虑治疗之后长期的康复费用。

  电影《我不是药神》一句“谁家还没个病人,你能保证一辈子不生病吗?我不想死,我想活着”道出癌症患者的心酸,也宝宝发生癫痫的多吗?道出了其较高的治疗费用。

  原因一,老年人是疾病和意外事故的高发人群,风险较高,保险公司一般会设置严苛的健康告知条件。而年过60者,多少都会有些疾病,这也是大部分老年人被拒保的原因。

  原因二,风险系数高,自然带来了保费高,杠杆低的尴尬。曾有保险公司试图为老年人量身定做保险计划,由于费率过高,保费较贵,无法令投保者接受。

  原因三,中国商业保险发展历史较短,老年人群体风险数据积累不足,险企不敢轻易涉足该项业务。

  原因四,基于国保险主要靠人的传统销售模式,广大老年人群非其青睐的高净值客户群体,加之“先定好怎么去卖一种产品,再去设计产品形态”的传统思维,人的客户群体较少覆盖老年人群体。

  亮点一:“i康保?老年医疗”针对60岁以上人群可买保险较少的痛点,提供了专属中老年的医疗保障。投保年龄放宽至45-70周岁,重新投保可至99周岁。

  亮点二:患癌仍可保,癌症复发率较高乃众所周知,一般医疗险理赔后难再次投保,“i康保?老年医疗“解决了上述问题,不会因被保险人个人健康状况变化或产生理赔而拒绝重新投保。

  亮点三:三高人群可买,得过高血压、糖尿病、甲亢、痛小儿抽搐症的原因风性关节炎、椎间盘突出、肺结核、胆结石都不影响投保,只要符合健康告知,依然可购买。

  亮点四:不设免赔额度,“i康保?老年医疗“为0免赔,如有出险,只要符合理赔条件即可理赔报销。

  亮点五:不限社保用药,不限有无社保,不限治疗方式这些医疗险通常有的优点,平安健康险的“i康保·老年医疗”皆具备。

  对上述亮点,及大部分老年人健康险10万元的额度,这款保险的亮点是:

  行业的200万元癌症保险金,括报销住院后30天门诊、急诊医疗费用,及化疗、放射疗等7种特殊门诊的费用,其他类似床位费、护理费等11种住院费用也在报销范围内。

  针对中老年人高发的意外医疗,这款保险还可以提供20万元的意外医疗保障,亦是行业首创。

  这一点上文有过叙述,老年人由于身体机能退化、腿脚不灵活、骨质疏松等问题,发生摔伤等意外情况的几率比年轻人高出很多,其中跌倒、坠落、交通事故是最主要的意外风险。

  相对解决上述保险技术领域存在的痛点,“i康保?老年医疗”成为爆款最大的底气当是背靠平安健康APP——国内首个移动端健康保障平台所带来的互联网时代的保险服务体验:简治疗癫痫病用什么药单、流畅、,及个性化。

  事实上,这与“i康保?老年医疗” 产品设计理念一脉相承,突出了互联网保险产品的独特优势。

  投保阶段:用户通过平安健康APP实现极简化操作,健康告知-确认订单-付款三个步骤即可完成投保。

  理赔方面:在理赔e化技术不断完善的前提下,平安健康APP在线%以上日常赔付需求,无需邮寄材料,通过拍照上传即可完成在线秒即可闪电到账。

  如线上销售场景和互联网用户的用习惯,搭载了7*24小时智能客服“小安机器人”,可为用户解答各类个性化问题与疑虑;

  再如“在线华佗”智能问诊服务,咨询范围覆盖全室疾病,依托平安的超级大数据后台,令之随地为用户提供智能问诊咨询。

  最后分享一个数据:平安健康APP上线万白领用户的医疗咨询平台,每天为近200万年轻的互联网用户提供涵盖“保险保障+服务+健康管理”的一站式、全流程健康保障服务。

  综上,透过行业首款含癌症住院+意外住院的百万医疗险产品“i康保?老年医疗”诞生的前因后果,看到保险技术直击高龄、慢病人群需求痛点的背后,亦看到了保险产品设计与服务运营在“互联网+”中的更多可能性。


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